. <Р> В некоторых случаях PMI можно избежать, используя нечто, называемое поросенок обратно ипотечного когда заемщик имеет один кредит для 80% от покупной цены и еще один кредит для оставшихся 20%.
Это второй ипотечный правило, имеет гораздо более высокую процентную ставку и может быть ставка по кредиту регулируется. Существует также гибридная форма этой стратегии, когда заемщик имеет авансовый платеж в размере 5%, составив второй кредит на 15% и первый кредитный 80%. С копилку назад ипотеки, заемщики смогли удержать интерес с обеих кредитов на их федеральных и государственных налогов на прибыль.
<Р> Если вы в настоящее время платят PMI, это может быть трудно, чтобы отменить.
Федеральный закон требует, чтобы кредитор отменить страховку PMI, как только баланс на нагрузке достигает 78% от первоначальной стоимости кредита. Этот закон не распространяется на FHA займов, в которых заемщик платит PMI для жизни кредита. PMI также может быть отменено, если стоимость имущества ценит настолько, что остаток кредита составляет только 80% от стоимости недвижимости. В этом случае заемщик должен был бы связаться с кредитором и просить PMI отменен на основании удовлетворением имущества.
Много раз, заемщик обязан заплатить за оценки имущества для определения, если значение достаточно, чтобы отменить страховку.
<р> С 2007 года заемщики, которые перечислять федеральные налоги могут вычесть стоимость PMI. Это относится только к ипотека возникла после 2007 и исключает ипотеки, сделанных до этой даты. Возможность вычесть PMI составил ипотечный копилку назад гораздо реже, так как налоговый стимул вычета PMI является более привлекательным вариантом, чем выше процентная второй ипотеки.
Сек спальня дл…