Они могут покупать, когда они молоды и здоровы, или подождать до среднего возраста, надеясь их здоровье будет оставаться хорошим, или они могут купить по более высокой премии, если они развиваются хронический illness.Based о своих финансовых портфельных и покрытия потребностей, они могут выбрать продукты начиная от недорогого термин страхового продукта к высокой стоимости денежных (всю жизнь) продукта. Частная система страхования жизни обеспечивает важную финансовой защиты, но это является полностью добровольным и несубсидированных.
Индивидуальный полис страхования жизни является, по сути, коммерческая сделка, в которой страховщик обязуется выплатить определенную кормильца в обмен на выплату премиум пропорциональны риску смертности, взятых на себя insurer.The одна характеристика, общие для всех индивидуальных страхования жизни продукции является передача финансовых потерь, вызванных неожиданной смерти в страховой компании. Реальный продукт оплата смертной пользу, независимо от того, когда, что смерть наступает в течение всего срока службы продукта.
Смерть польза для каждого отдельного намного превышает годовые и кумулятивные премии плюс доход в течение нескольких лет, особенно для молодых applicants.To предлагают эту финансовую защиту, компания должна быть в состоянии идентифицировать и отличить риски каждый заявитель позы, оценить эти риски, зарядить целесообразно премиум для покрытия рисков, и разумно инвестировать, так что достаточно денежные средства существуют, чтобы оплатить все нынешние и будущие требования.
Различные группы страхователей с различных жизненных ожиданий должны быть различны на основе реальных различий в продолжительности смертности expectation.Life зависит от возраста, пола, медицинских и семейных историй, призвание, и образ жизни. Претенденты на страхование жизни имеют разные истории болезни и факторы риска для будущего заболевания, которые влияют на продолжительность жизни. Каждая группа страховых андеррайтеров взимается преми