Таким образом, для того, чтобы созерцать длительное воздействие, что это законодательство будет иметь на экономику наций надо сначала изучить каждый из его ключевых компонентов individually.First, правительство спонсоров Предприятия (GSEs), известные как Fannie Mae и Freddie Mac, которые приобретение и застраховать займы, кредитными учреждениями, были подвергнуты новым федеральным регулятором, который был создан, чтобы обеспечить стабильность этих лиц и целостность кредитов они покупают.
Кроме того, Министерство финансов США было разрешено выдавать кредиты и покупать акции от GSEs чтобы убедиться, что они не выходят из строя. Ограничения на соответствующих кредитов, которые кредиты, которые могут быть приобретены на вторичном рынке займа GSEs и предлагают более низкие процентные ставки, чем слон кредитов, были постоянно установлен на большее из $ 417000 или 115% к локальной средняя цена дома ограничен в максимальная сумма кредита в размере $ 625 500.
Национальный целевой фонд доступного жилья также была создана, чтобы держать процент прибыли GSEs для того, чтобы покрыть расходы на дефолтных кредитов и, в конечном счете быть использованы для финансирования разработки доступных жилищных через country.The последнее время увеличилось лимитов на Федеральной жилищной администрации (FHA ) кредиты, которые имеют низко платежных требований и привлекательные процентные ставки, были также постоянным на большее из $ 271 050 или 115% от локальной средняя цена дома.
Наоборот, требование оплаты вниз для FHA займов была увеличена с 3% до 3,5% от стоимости жилья в попытке помочь защититься от FHA кредитных дефолтов. Кроме того, первоначальный взнос помощь FHA займов больше не будет разрешено любым лицом, которое имеет финансовый интерес в продаже дома. Другими словами, домашние продавцы не будут разрешены, чтобы помочь покупателям взнос программы funds.A рефинансирования также была разработана, чтобы помочь квалифицированных домовладельцам субстандартных кредитов.
Кредиторы записать эти ипотечн