<Р> Есть различные аспекты, чтобы рассмотреть, когда вынимая HO страховой полис. Первое и самое главное, конструкция дома.
Сумма покрытия равна или больше, чем ваш ипотеки и, как правило, определяется оценке вашего дома, чтобы посмотреть, что это стоит на рынке недвижимости. В этом аспекте, у вас есть два решения, чтобы сделать - стандартная политика или один, что имеет стоимость замены. Если у вас есть стоимость замены в вашей политике, и вы потеряете весь, то компенсация будет основываться на текущих затрат, так что вы сможете заменить то, что было разрушено. Без этого типа покрытия, все расходы вы изначально уплаченные подлежат амортизации в течение многих лет.
Это означает, что если вы жили в этом доме в течение ряда лет, вы будете получать процент от первоначальной стоимости, и это не может быть достаточно для того, чтобы заменить дом.
<Р> В рамках политики HO Вы также освещение на ваших вещей, таких как мебель и одежда. Величина этого покрытия, как правило, равна половине количества покрытия на структуру. Это было бы хорошей идеей, чтобы сложить стоимость ваших вещей, и если эта сумма больше, чем половина общих сумм покрытия, вы можете на этой освещение, чтобы дать вам охват содержание, что соответствует вашим потребностям.
Тем не менее, если у вас есть дорогие вещи в вашем доме, такие как произведения искусства, дорогие электроника, ювелирные изделия или предметы антиквариата, вы можете рассмотреть вопрос о принятии дополнительное страхование по этим пунктам в то, что называется плавающий на страховом полисе.
< р> С страхового полиса HO, страховое покрытие на конструкции дома остается на месте, если вы решили арендовать или сдать в аренду свой дом. Арендаторы, занимающие помещения несут ответственность за принятие свою собственную страхового полиса их имущества.
<Р> В рамках HO страхового полиса у вас также есть покрытие для любых хозяйственных построек у вас на вашей собственности. Это покрытие, как правило, 10% от общего охвата на дому. Это не означает, однако, обеспечить охват за соде